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経済・消費法改正・過剰債務防止ルール議論中---
後払い決済（BNPL）の与信審査厳格化と若年層の多重債務防止
「今買って後で払う」BNPLのトラブル急増対策。割賦販売法適用と過剰債務の防止
施行時期: 経済産業省・金融庁にて割賦販売法見直し議論中
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これだけ押さえる！3つのポイント
- 1BNPL（Buy Now Pay Later）の急拡大➔ クレジットカード不要で携帯電話番号やSMS認証だけでネットショッピングできる「後払い決済」が若者を中心に急成長
- 2与信審査の甘さと多重債務リスク➔ 本格的な信用情報機関（CIC等）への照会を伴わないサービスが多く、支払能力を超えた買い物による若者の滞納・多重債務が深刻化
- 3割賦販売法の適用・規制強化議論➔ 分割後払いや高額利用に対し、従来のクレジットカードと同等の信用調査（年収確認・延滞情報共有）を義務付ける法改正を検討
政策の背景とねらい
Paidyやメルペイなどに代表されるBNPL（後払い決済）は、カードを持たないZ世代やEC利用者にとって手軽な決済手段として市場規模が数兆円へ急拡大しました。しかし、複数の後払いサービスを掛け持ちして支払いが破綻する若者や、高額な遅延損害金トラブルが国民生活センターに多数寄せられるようになり、経済産業省が割賦販売法に基づく与信審査の厳格化を議論しています。
4つの主な注目ポイント
ひと目でわかる重要ポイント与信審査
BNPL与信審査の義務化
CIC照会で多重債務防止
これまで 電話とメアドだけで即時利用可能
信用情報機関の照会で延滞者や多重利用を制限
限度額管理
若年層・初回の限度額管理
上限設定で使いすぎ抑止
これまで 複数アプリ併用で数十万円の借金
若者や新規利用者の限度額を低く抑制
手数料透明化
実質年率換算の表示義務
年率換算の明瞭表示
これまで 手数料や遅延金が高率でも気づかず
分割払い手数料を年利表示し借金自覚を促す
若者保護
学校教育での金融教育
金融リテラシー授業の推進
これまで クレジットの仕組みを知らず多重債務
デジタルツケ払いのリスク周知と相談体制強化
両論の整理（メリットと検討課題）
どちらか一方を正解と決めつけず、どんな意見や論点があるのかを市民目線でまとめました。
期待・推進側の主な視点2つの視点
多重債務の防止
「金銭感覚の未熟な若者が、後払いの積み重ねで人生を狂わせるのを防ぐ」
金融システムの安定
「景気後退期における無担保後払い債権の焦げ付き急増を未然に防止」
期待される主な効果BNPL規制強化・審査厳格化のメリット（推進側の視点）
慎重・検討課題の主な視点2つの視点
利便性・手軽さの喪失
「厳格な年収証明や本人確認の追加により、購入時の離脱率が急増」
EC事業者の売上減
「クレジットカードを持たない層（若者・主婦）の購買意欲が減退」
主な検討課題・論点BNPL規制強化の課題・懸念（慎重側の視点）
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