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オープンバンキングAPI無償開放・銀行手数料適正化法
家計簿アプリやフィンテックの接続料高騰を是正、銀行APIの無償標準開放と手数料引き下げ
施行時期: 2026年4月施行予定
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これだけ押さえる！3つのポイント
- 1利用者の金融データ主権（データポータビリティ）を確立し、フィンテックサービスの革新と銀行間競争を促すため、銀行APIの無償開放と標準化を法定義務付ける法律。
- 2銀行が家計簿アプリやクラウド会計ソフト（MoneyForward・freee等）に対して課している高額な参照API接続料を「実費ベース（低廉化または原則無償）」に規制する。
- 3全銀ネットを介した他行宛て振込手数料（現在100〜300円）の原価検証を行い、公正取引委員会と金融庁が連携して適正原価水準（数十円レベル）への引き下げを義務付ける。
政策の背景とねらい
2018年の銀行法改正でオープンAPI導入が進められたが、大手銀行や地銀がフィンテック事業者に対し高額なAPI利用料を請求し始め、中小フィンテックの事業継続が危ぶまれ、利用者への有料化転嫁が相次いだ。また英国等で進む無償オープンバンキングと比べ、日本の金融DXが大きく遅れる原因となっていた。
4つの主な注目ポイント
ひと目でわかる重要ポイント注目
口座照会API
原則無償化
現行
口座照会API
注目
規格統一
全国共通標準API
現行
規格統一
両論の整理（メリットと検討課題）
どちらか一方を正解と決めつけず、どんな意見や論点があるのかを市民目線でまとめました。
期待・推進側の主な視点1つの視点
フィンテックスタートアップCEO
「銀行ごとに毎月数千万円のAPI接続料を請求され、ユーザー無料プランを維持できなくなっていた。無償開放はまさに金融民主化だ」
期待される主な効果期待される効果（賛成側の主な論点）
慎重・検討課題の主な視点1つの視点
第二地方銀行システム部長
「無償化されると、サイバー攻撃対策やサーバー増強費用を回収できない。共通クラウド基盤のコスト負担を国が支援してほしい」
主な検討課題・論点指摘されている課題・懸念点（慎重側の主な論点）
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