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治安・金融安全全国金融機関で即時凍結・本人確認厳格化稼働中---
特殊詐欺・闇バイト対策（犯罪利用口座の即時凍結枠組みと名義貸し新規開設厳格化）
闇バイトと詐欺の資金パイプを断つ！疑わしい口座の即時全銀凍結とホワイト案件詐欺の摘発
施行時期: 2024年〜2025年重点実行・金融庁及び警察庁連携枠組み
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これだけ押さえる！3つのポイント
- 1犯罪利用口座の即時・一斉凍結➔ 特殊詐欺やトクリュウ（匿名・流動型犯罪グループ）が利用する口座について、被害発生の通報から数分〜数時間以内に全金融機関へ情報を共有し、資金引き出しをブロックする即時凍結ネットワークを構築
- 2個人口座の売買・名義貸しの重罰化➔ SNS上の『高額バイト・口座買い取ります』に応じて口座を譲渡した者に対し、犯罪収益移転防止法違反（1年以下の懲役または100万円以下の罰金、業として行った場合は3年以下）を厳格適用し、全銀行での新規口座開設を長期拒否
- 3「ホワイト案件」闇バイト募集の摘発強化➔ SNS上の『書類を運ぶだけ」「荷物を受け取るだけ」といった隠語による闇バイト募集を警察がサイバーパトロールで即時削除要請し、実行犯への警告メッセージをダイレクト送信
政策の背景とねらい
SNSで募集される『闇バイト（高額バイト・ホワイト案件）』に応募した若者が、特殊詐欺の受け子・出し子や凶悪強盗の実行犯として使い捨てられる事件が全国で急増しました。犯罪グループは被害者からだまし取った金をネット銀行の転売口座（ミュール口座）へ何重にも分散送金し、暗号資産や現金で即座に引き出します。警察庁と金融庁は、犯罪の『資金パイプライン』を遮断するため、官民連携による口座凍結のスピード化と口座売買の撲滅に乗り出しました。
4つの主な注目ポイント
ひと目でわかる重要ポイント数分〜数時間の即時口座凍結ネットワーク
犯罪利用口座の凍結スピード
数分〜数時間の即時口座凍結ネットワーク
これまで: 警察の正式要請や裁判所の令状を待つ必要があり、凍結まで数日かかり金が抜かれた
AIによる不正検知と疑わしい取引の自動抽出により、数分〜数時間以内の即時一時凍結を実現
全銀行での新規口座開設・利用の全面拒否
口座売買者（名義貸し）へのペナルティ
全銀行での新規口座開設・利用の全面拒否
これまで: 少額の罰金で済むことが多く、若者が安易に口座を売却
犯収法違反での摘発と、全銀協のブラックリスト共有による全金融機関での口座開設拒否
高齢者口座のATM振込制限・不正防止
高齢者・新規口座のATM振込制限
高齢者口座のATM振込制限・不正防止
これまで: ATMで1回あたり数百万円の即時送金が可能だった
一定期間利用のない高齢者口座や新規開設口座のATM送金限度額を引き下げ・顔認証導入
AIサイバーパトロールと警告DM送信
闇バイト募集投稿への対策
AIサイバーパトロールと警告DM送信
これまで: 通報を受けてから削除する受動的な対応にとどまっていた
警察による能動的なAIサイバーパトロール、プロバイダへの即時削除要請、応募者への警告DM
両論の整理（メリットと検討課題）
どちらか一方を正解と決めつけず、どんな意見や論点があるのかを市民目線でまとめました。
期待・推進側の主な視点2つの視点
被害金返還・資金遮断
「金が引き出される前に口座をロックし振り込め詐欺救済法で被害者に返還」
若者犯罪防止
「「口座を売ったら就職も給与受取もできなくなる」恐怖による抑止力」
期待される主な効果期待されている効果・メリット（賛成側の視点）
慎重・検討課題の主な視点2つの視点
誤凍結・生活影響
「急な多額送金やネット通販の決済が「不正の疑い」として突然止められる弊害」
金融包摂の阻害
「本人確認の厳格化により窓口で数週間待たされ審査落ちするケースが増加」
主な検討課題・論点検討されている課題・懸念点（慎重側の視点）
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