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スタートアップ・創業時無担保・経営者保証不要信用保証制度
失敗を恐れず挑戦できる国へ。個人保証なき創業の新しい当たり前
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これだけ押さえる！3つのポイント
- 1創業5年以内のスタートアップや新規創業者を対象に、個人資産の担保や経営者による個人連帯保証を原則不要とし、最大3,500万円まで信用保証協会が100%保証する融資特例制度。
- 2起業の最大の阻害要因とされてきた「経営者保証（個人保証）」の慣行を打破し、挑戦意欲ある起業家の参入を促すため、創業前または創業5年未満の事業者を対象に、無担保・無保証人（経営者保証不要）で最大3,500万円の融資を信用保証協会が保証する。
- 3失敗時の個人破産リスクを劇的に低減させ、日本型スタートアップ・エコシステムの創出を加速する。
政策の背景とねらい
日本の金融機関では中小企業・創業融資の際に経営者個人の連帯保証を求める商慣行が長く定着していた。これにより事業失敗時に自宅や個人資産が差し押さえられ、起業を思いとどまらせる要因となっていた。 政府の「スタートアップ育成5か年計画」に基づき、2023年3月に「スタートアップ創出促進保証制度」が新設。個人保証の原則撤廃が金融庁監督指針でも明記され、無保証融資の実績が急速に拡大している。
4つの主な注目ポイント
ひと目でわかる重要ポイント注目
創業5年以内・最大3,500万円まで経営者の個人保証が完全に不要
ポイント1
現行
創業5年以内・最大3,500万円まで経営者の個人保証が完全に不要
注目
事業失敗時の個人破産リスクを解消し若手や技術者の起業を促進
ポイント2
現行
事業失敗時の個人破産リスクを解消し若手や技術者の起業を促進
注目
国費による保証料軽減支援で初期創業資金の調達コストを最小化
ポイント3
現行
国費による保証料軽減支援で初期創業資金の調達コストを最小化
両論の整理（メリットと検討課題）
どちらか一方を正解と決めつけず、どんな意見や論点があるのかを市民目線でまとめました。
期待・推進側の主な視点1つの視点
ITスタートアップ創業者（20代）
親の反対の最大の理由が個人保証だったため、無保証で創業融資を受けられたことで起業に踏み切れました。
期待される主な効果期待される主な効果・メリット（推進側の視点）
慎重・検討課題の主な視点1つの視点
信用金庫融資担当（40代）
個人の担保に頼らず、ビジネスモデルの将来性や収益力を厳密に審査する目利き能力が金融機関側に問われています。
主な検討課題・論点検討されている課題・懸念点（慎重側の視点）
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